Un outil très pratique consiste à utiliser trois tirelires ou trois enveloppes : une pour les dépenses, une pour l’épargne et une pour les bonnes actions. Lorsqu’un enfant reçoit de l’argent de poche ou un cadeau de sa grand-mère, aidez-le à répartir cet argent. Une partie peut être dépensée immédiatement pour une petite gourmandise (un bonbon ou un autocollant), une autre peut être mise de côté pour un projet plus important (un nouveau jeu de construction dans deux mois), et une petite partie peut être donnée, par exemple, pour nourrir les animaux d’un refuge. Cette technique simple enseigne non seulement l’épargne, mais aussi l’empathie. Les familles françaises ont également une tradition courante de « conseils de famille », où les dépenses importantes à venir – vacances, travaux, achat d’un vélo – sont discutées une fois par mois, et les enfants participent à la discussion selon leur niveau.
Lorsque l’enfant commence l’école (surtout entre 10 et 12 ans), il est temps de lui donner l’occasion de gérer un petit budget réaliste. Par exemple, prévoyez une allocation hebdomadaire pour les repas à la cantine ou les friandises et laissez-le décider quoi et quand acheter. S’ils dépensent tout leur argent le lundi et se retrouvent sans le sou le vendredi, ce sera une leçon bien plus précieuse que votre long discours. L’essentiel est de résister à la tentation de les renflouer et de leur donner de l’argent en plus. En France, les comptes bancaires pour enfants (livret A pour les mineurs) sont accessibles dès 12 ans, et c’est une excellente occasion de leur expliquer les intérêts, l’épargne et le fonctionnement des banques.
Il est également important d’aborder les stratégies publicitaires et marketing. Les enfants sont des cibles privilégiées pour les emballages aux couleurs vives, les encarts à collectionner et les éditions limitées. Discutez avec votre enfant des raisons pour lesquelles il a soudainement eu envie de ce yaourt avec un personnage de dessin animé. Montrez-lui qu’un produit moins cher, sans image, est souvent tout aussi bon. Apprenez-lui à comparer les prix en magasin : cela peut devenir un jeu : qui trouvera le meilleur prix pour un paquet de biscuits ? Les grandes surfaces françaises affichent souvent le prix au kilo en gros caractères ; expliquez-lui comment lire et comparer.
Enfin, n’oubliez pas que votre propre exemple est la leçon la plus efficace. Les enfants observent votre utilisation de la carte de crédit, vos paiements échelonnés et vos achats impulsifs. Si vous gérez votre budget, épargnez pour les vacances et discutez ouvertement de vos dépenses avec votre conjoint, votre enfant intégrera ces comportements comme étant la norme. N’ayez pas peur d’avouer devant vos enfants que vous n’avez pas les moyens de leur acheter une nouvelle console de jeux vidéo pour le moment ; loin d’être traumatisant, cela favorisera une vision réaliste de la vie. Un enfant financièrement responsable n’est pas forcément quelqu’un qui gagne des millions, mais quelqu’un qui comprend la valeur de l’argent, sait patienter et faire des choix éclairés.
